「キャッシュレスの売上って、いつ口座に入るの？」
現金なら売上はその日のうちに手元にありますが、キャッシュレス決済では入金まで数日から1か月以上のタイムラグが生まれます。開業直後は家賃・仕入れ・広告費と出ていくお金が多い時期なので、この「入金までの待ち時間」を知らずに契約すると、手元資金がヒヤッとする場面が出てきます。
この記事では、入金サイクルの仕組みと、STORES決済・PAYGATE・Airペイ・Squareの入金タイミングを2026年8月時点の各社公式情報で比較しました。開業直後の資金繰りを安定させたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
入金サイクルとは？まず仕組みを理解しよう
入金サイクルとは、お客様がキャッシュレスで支払ってから、その売上がお店の口座に振り込まれるまでの流れのことです。多くのサービスは「締め日」と「支払日」のルールで動いています。
たとえば「月末締め・翌月20日払い」なら、7月中の売上は8月20日にまとめて振り込まれます。月初の売上だと、入金まで50日ほど待つ計算ですね。一方「翌営業日入金」のサービスなら、今日の売上が明日には口座に入ります。
入金サイクルをチェックするときは、次の3点を見ます。
1. 入金の頻度: 月1回か、月に数回か、毎営業日か 2. 締めから入金までの日数: 締め日から何日後に振り込まれるか 3. 振込手数料: 入金のたびに手数料がかかるか、無料か
もうひとつ大事なのが、登録する金融機関によって入金頻度が変わるサービスがあることです。同じサービスでも、メガバンクの口座なら早く、それ以外だと遅くなるケースがあります。
主要サービスの入金サイクル比較【2026年8月時点】
サロン・教室・小規模店舗でよく使われる4つの決済サービスを比較しました。
| サービス | 入金サイクル | 振込手数料 |
|---|---|---|
| STORES決済 | 手動入金（初期設定）は売上の翌日6:00から振込依頼→依頼から1〜2営業日／自動入金は月末締め・翌月20日 | 手動は10万円以上0円・10万円未満200円（税込）／自動は金額問わず0円 |
| PAYGATE | クレジットカード・電子マネーは月2回（月末締め翌15日払い／15日締め当月末払い）、QRコード決済は月1回（月末締め翌月末払い） | 非公開（資料・問い合わせで確認） |
| Airペイ | 月3回（みずほ・三菱UFJ・三井住友の口座は月6回） | 0円（ゆうちょ銀行は利用不可） |
| Square | 三井住友銀行・みずほ銀行は翌営業日／その他の金融機関は毎週金曜（水曜締め） | 0円 |
※2026年8月時点の各社公式サイトの公開情報です。条件・プランにより異なる場合があるため、最新の情報は各公式サイトでご確認ください。
入金スピードで見ればSquare（三井住友銀行・みずほ銀行の場合）が最速、次いでSTORES決済の手動入金です。PAYGATEは決済日から手元に入るまで15日〜1か月ほどかかる一方、決済対応範囲の広さという別の強みがあります。入金サイクルは選定基準のひとつであって、すべてではないという前提で読み進めてください。
STORES決済：手動入金なら振込依頼から1〜2営業日
STORES決済の入金方法は2つあり、初期設定は「手動入金」です。売上の翌日6:00から管理画面で振込依頼ができ、依頼の完了から1〜2営業日で登録口座に入金されます（土日祝の場合は明けの2営業日以内）。国内すべての金融機関に対応しています。
もうひとつが「自動入金」で、こちらは設定を変更すると利用できます。月末締め・翌月20日入金（20日が土日祝なら翌営業日）で、振込依頼の操作が不要になるかわりに、着金までの期間は長くなります。
振込手数料は、手動入金なら入金額10万円以上で0円、10万円未満は200円（税込）。自動入金は金額にかかわらず0円です（2026年8月時点）。まとめて依頼すれば手数料は避けられるので、「10万円たまったら振込依頼」という運用が現実的です。
決済手数料は、月額0円のフリープランが対面クレジットカード2.48%、月額3,300円（税込・年間契約）のスタンダードプランがVisa・Mastercard 1.98%、JCB・American Express・Diners Club・Discover 2.38%です。いずれも「店舗における対面キャッシュレス決済額が年間3,000万円未満」などの条件付き。交通系ICはiD・QUICPay+と同じ電子マネー枠で3.24%、QRコード決済も3.24%です。
手数料や対応ブランドの詳細はSTORES決済の手数料・入金サイクル完全ガイドにまとめています。
アカウント作成は無料で、料金プランと入金設定は申し込み前に公式サイトで確認できます。
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PAYGATE：据置型マルチ決済のスケジュール入金
PAYGATE（ペイゲート）は、クラウドPOSレジ「スマレジ」を提供する株式会社スマレジのマルチ決済端末です。クレジットカード・電子マネー・QRコード決済を1台でカバーでき、レシートプリンターを内蔵しているので、「お客様にどの決済方法を聞かれても断らずに済む」対応範囲の広さが強みです。
入金は締め日と支払日が決まったスケジュール制で、公式サイトに明記されています（2026年8月時点）。
| 売上の種類 | 入金回数 | 入金サイクル |
|---|---|---|
| クレジットカード・電子マネー | 月2回 | 月末締め・翌15日払い ／ 15日締め・当月末払い |
| QRコード決済 | 月1回 | 月末締め・翌月末払い |
公式サイトでは、決済日から現金として手元に入るまで15日〜1か月ほどかかると説明されています。QRコード決済は月1回・月末締めの翌月末払いなので、待ち時間は最長で約2か月。PayPayの比率が高いお店ほど資金繰りへの影響が大きくなります。
費用は初期費用0円、月額利用料3,300円（税込）、マルチ決済端末が39,600円（税込／端末0円キャンペーンを実施中・数量限定）。決済手数料はクレジットカード1.98%〜（中小事業者向けプラン・適用条件あり）、電子マネー3.24%、QRコード決済2.00%〜です。振込手数料だけは公開されていないので、入金1回ごとに引かれるコストとして問い合わせで必ず確認しておきましょう。
問い合わせ・見積もりは無料で、条件を聞いてから見送っても問題ありません。費用の内訳はPAYGATEの手数料・入金サイクル完全ガイドでも詳しく整理しています。
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Airペイ：月3回入金+振込手数料0円
Airペイはリクルートが提供するキャッシュレス決済サービスで、入金は月3回。みずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行の口座を登録した場合は月6回になります。振込手数料はすべての銀行で0円ですが、ゆうちょ銀行は振込先として利用できない点だけ注意してください。
約10日ごと（メガバンクなら約5日ごと）に売上が入ってくるリズムなので、月1回入金のサービスと比べると資金繰りの見通しが立てやすいのが魅力です。決済手数料はクレジットカード・電子マネー・交通系電子マネー・主要なQRコード決済がいずれも3.24%（COIN+は1.08%）で、初期費用・月額費用は0円、カードリーダーは審査後に無償貸与されます。
Airレジ・サロンボード・ホットペッパービューティーとの連携が強く、ホットペッパーで集客する美容サロンには特に相性の良いサービスです。サロンでの使い勝手はAirペイは美容室・サロンで使える？で詳しく紹介しています。
Square：最短翌営業日入金のスピード型
Squareは入金スピードに強みのある決済サービスです。三井住友銀行・みずほ銀行の口座なら、決済日の翌営業日に毎日自動で振り込まれます。その他の金融機関の場合は、木曜0:00から水曜23:59までに受け付けた決済の合計額が、その週の金曜にまとめて振り込まれる形です。振込手数料はどちらも0円です。
さらに、オプションの即時入金サービスを使えばすぐに送金できます（手数料は送金額の1.5%、最低振込額5,000円）。急ぎのときの逃げ道があるのは心強いところです。
初期費用・月額固定費0円で始められる点も含めて、開業直後のスモールスタートに向いたサービスです。ただし「翌営業日入金」は口座の金融機関次第なので、申し込み前に登録できる口座を確認しておくと、想定とのズレを防げます。
入金サイクルで選ぶときの考え方
「結局どれを選べばいいの？」という方のために、資金繰りの状況別に整理します。
手元資金に余裕がなく、入金は少しでも早くしたい方。三井住友銀行・みずほ銀行の口座があるならSquareの翌営業日入金、そうでなければSTORES決済の手動入金（振込依頼から1〜2営業日）が候補です。
入金の回数を安定させたい方。Airペイの月3回（メガバンクなら月6回）が候補です。振込手数料も0円なので、金額を気にせず受け取れます。
据置型で幅広い決済に対応したい方。PAYGATEが候補です。入金は月2回（QRは月1回）と待ち時間が長めなので、家賃や仕入れの支払日とのズレを事前に計算しておきましょう。
なお、決済手数料の比較も選定には欠かせません。手数料の観点はサロンのキャッシュレス決済手数料を比較で詳しく整理しているので、あわせてチェックしてみてください。
よくある質問
Q. 入金が早いサービスはデメリットもある？
A. 入金スピード自体にデメリットはありませんが、サービスごとに対応ブランド・手数料・連携機能が異なります。入金の早さだけで決めず、総合的に比較するのがおすすめです。
Q. 開業直後はどのくらいの入金頻度があれば安心？
A. 目安として、家賃や仕入れの支払日と入金日のズレを1か月分の運転資金でカバーできるかで判断します。カバーが難しいなら、月3回以上の入金か翌営業日入金のサービスが安心です。
Q. 複数の決済サービスを併用してもいい？
A. 可能です。ただし管理と経理の手間は増えるので、開業初期は1本に絞るほうが運用は楽です。
Q. 入金サイクルはあとから変更できる？
A. サービスによります。STORES決済は管理画面の設定で手動入金と自動入金を切り替えられます（自動入金は前月末日までに設定しておくことが条件）。Airペイのように、登録する金融機関で入金回数が変わるサービスもあります。
まとめ
キャッシュレス決済の入金サイクルは、開業直後の資金繰りに直結する比較ポイントです（2026年8月時点）。
- 入金スピード最優先ならSquare（三井住友銀行・みずほ銀行なら翌営業日）
- 自分のタイミングで受け取りたいならSTORES決済の手動入金（振込依頼から1〜2営業日／10万円未満は200円税込）
- 入金回数の安定と振込手数料0円ならAirペイ（月3回・メガバンクは月6回）
- 据置型で幅広い決済対応ならPAYGATE（クレジットカード・電子マネーは月2回、QRは月1回／振込手数料は要問い合わせ）
自分のお店の支払いスケジュールと照らし合わせて、「売上が入るタイミング」と「お金が出ていくタイミング」のズレが小さくなるサービスを選んでみてください。
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